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當(dāng)前主要有哪些金融牌照？
金融業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)！
俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。
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一、 合法的金融投資理財(cái)產(chǎn)品有哪些？
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營(yíng)，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門(mén)許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。如您發(fā)現(xiàn)這樣的“理財(cái)產(chǎn)品”，請(qǐng)立即舉報(bào)！
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二、 什么是非法集資？
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
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三、 非法集資有哪些特征？
（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金（非法性）；
（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳（公開(kāi)性）；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)（利誘性）；
（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金（社會(huì)性）。
注：吃瓜群眾經(jīng)常會(huì)看到“不特定對(duì)象”一詞，到底什么意思呢？
舉個(gè)例子吧：
我拿出手機(jī)翻開(kāi)通訊錄，一個(gè)一個(gè)地看，琢磨著給誰(shuí)打個(gè)電話借2萬(wàn)塊錢(qián)呢。這就叫做“特定對(duì)象”，都是熟人嘛。
我抱出一本《中國(guó)黃頁(yè)》，然后按照上面的號(hào)碼挨個(gè)打電話，準(zhǔn)備找人借2萬(wàn)塊錢(qián)，這就叫做“不特定對(duì)象”。大白話就是“廣撒網(wǎng)”。
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四、 非法集資主要有哪些表現(xiàn)形式？
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
（三）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。
（四）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。
（五）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
（六）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。
（七）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。
（八）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。
（九）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
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五、 非法集資的套路有哪些？
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當(dāng)受騙，達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。
（1）裝點(diǎn)公司門(mén)面，營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。這些公司或辦公高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過(guò)各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì)堂）舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)，欺騙性更強(qiáng)。
（2）編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。從過(guò)去的農(nóng)林礦業(yè)開(kāi)發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目，并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。
（3）混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。
（4）承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén)。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來(lái)人的錢(qián)兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
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六、 參與非法集資的損失由誰(shuí)承擔(dān)?
參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單！
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門(mén)和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。
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非法金融活動(dòng)相關(guān)入刑標(biāo)準(zhǔn)和處罰是什么？
非法吸收公眾存款罪：個(gè)人非法吸收資金20萬(wàn)元以上或者涉及30人以上，單位非法吸收資金100萬(wàn)元以上或者涉及150人以上的，即應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，可處3年以上10年以下有期徒刑并處罰金。
集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，個(gè)人騙取10萬(wàn)元以上或者單位騙取50萬(wàn)元以上，即可追訴。此罪最高可處無(wú)期徒刑，并處罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
擅自發(fā)行股票或公司、企業(yè)債券罪：擅自發(fā)行數(shù)額超過(guò)50萬(wàn)元或者購(gòu)買人數(shù)超過(guò)30人的，應(yīng)予立案追訴，可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處罰金。
非法經(jīng)營(yíng)罪：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，最高可處5年以上有期徒刑，并處罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
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七、 為非法理財(cái)公司拉業(yè)務(wù)要承擔(dān)法律責(zé)任嗎？
去不正規(guī)的理財(cái)公司工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險(xiǎn)的！
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
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八、 “炒匯理財(cái)”是靠譜的投資渠道嗎？
目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號(hào)進(jìn)行融資分紅的平臺(tái)，都不靠譜！
近年來(lái)，已有多起外匯理財(cái)平臺(tái)崩盤(pán)跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的事件發(fā)生，它們的風(fēng)險(xiǎn)主要有四類：
第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國(guó)FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對(duì)應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。
第二類是交易過(guò)程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對(duì)外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購(gòu)匯并匯至境外投資，而是在交易過(guò)程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺(tái)就是其客戶的交易對(duì)手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。
第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義，發(fā)展下線，按層級(jí)返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺(tái)沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國(guó)金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過(guò)發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅?！痹撈脚_(tái)通過(guò)這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺(tái)已無(wú)法正常提現(xiàn)。
第四類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。
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九、 “外盤(pán)期貨”可以參與嗎？
如果有人向您宣傳，做“外盤(pán)期貨”能夠賺大錢(qián)，那是欺詐誤導(dǎo)，請(qǐng)您不要參與，以免上當(dāng)受騙，遭受損失！
近期，一些機(jī)構(gòu)推廣所謂“外盤(pán)期貨”代理業(yè)務(wù)，宣稱可以為境內(nèi)投資者參與境外期貨交易提供渠道，代理香港、紐約、倫敦等市場(chǎng)原油、黃金、股指、外匯等期貨投資，國(guó)外有什么，就可以做什么，有的還提供“專家”指導(dǎo)、“一對(duì)一教學(xué)”、期貨配資等服務(wù)。投資者只需提供身份證件、開(kāi)戶并繳納相關(guān)費(fèi)用后，便可通過(guò)這些機(jī)構(gòu)的特定交易軟件進(jìn)行“外盤(pán)期貨”交易。
根據(jù)國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)，境內(nèi)單位或個(gè)人不得違反規(guī)定從事境外期貨交易。境內(nèi)投資者通過(guò)上述機(jī)構(gòu)的交易軟件或移動(dòng)客戶端參與境外期貨交易，一旦發(fā)生糾紛，自身權(quán)益將無(wú)法得到有效保護(hù)。
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十、 民間借貸的利率應(yīng)如何約定?
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，民間借貸是否有償由借貸雙方約定，法律保護(hù)24%內(nèi)年化利息，允許24%-36%自愿支付，超過(guò)36%無(wú)效。對(duì)于復(fù)利計(jì)算的借款，折算后實(shí)際年利率超過(guò)24%的部分，法律不予保護(hù)。對(duì)逾期利率，有約定的從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。出借時(shí)，預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。
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個(gè)人投資私募基金需要注意哪些？
投資前，建議您到中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢?cè)撍侥蓟鸸臼欠竦怯?，該私募產(chǎn)品是否備案。
同時(shí)，您必須符合合格投資者條件，具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，您的金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元。您單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬(wàn)元。實(shí)際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過(guò)200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對(duì)象銷售。
所以：
1.如果你投個(gè)5萬(wàn)元就買到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了；
2.如果你接到一個(gè)陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子；
3.如果有人拉你免費(fèi)旅游 ，然后在度假酒店開(kāi)投資報(bào)告會(huì)，從此搭上了私募的幸福便車，那么你上當(dāng)了！
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十一、 如何識(shí)別非法證券期貨活動(dòng)？
一看主體資格。按照規(guī)定，開(kāi)展證券期貨業(yè)務(wù)（包括相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)），需要經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格。您可以通過(guò)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站（www.csrc.gov.cn）、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.sac.net.cn）、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.cfachina.org）查詢合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員信息，或者向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員信息。
二看營(yíng)銷方式。不法分子往往自稱“老師”“股神”，以知道“內(nèi)幕信息”、能夠挑選“黑馬股”，只要跟著他做，就能賺大錢(qián)的說(shuō)法吸引投資者，而合法的證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是不能這么做的。證券期貨交易是有風(fēng)險(xiǎn)的，不可能穩(wěn)賺不賠。風(fēng)險(xiǎn)告知絕不僅是流程要求。
三看互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無(wú)特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字。您可通過(guò)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站，查看合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，識(shí)別非法證券期貨網(wǎng)站。您還可以查詢網(wǎng)站備案和服務(wù)器所在地的信息，識(shí)別不正規(guī)網(wǎng)站。一些不法分子為逃避檢查，不辦理網(wǎng)站備案或?qū)⒎?wù)器設(shè)置在境外。
四看收款賬號(hào)。合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只能以公司名義對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開(kāi)立銀行賬戶。投資者在匯款環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)格外謹(jǐn)慎，如果收款賬戶為個(gè)人賬戶或與該機(jī)構(gòu)名稱不符，請(qǐng)您果斷拒絕。
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十二、 這11種情況的理財(cái)要當(dāng)心
1、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或預(yù)定床位、預(yù)存會(huì)費(fèi)可拿收益的養(yǎng)老為幌子的；
2、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；
3、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”“慈善”“互助”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；
4、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、黃金、期貨等為幌子的，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成，有的在境外如港澳臺(tái)、東南亞國(guó)家的高檔酒店召開(kāi)“投資”推介會(huì)；
5、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；
6、公司網(wǎng)站、服務(wù)器設(shè)在境外或公司高管是外國(guó)人，進(jìn)行虛假宣傳的；
7、公司網(wǎng)站無(wú)正式備案，或頻繁變換網(wǎng)站名稱、投資項(xiàng)目的；
8、要求繳納投資款以現(xiàn)金方式，或者向個(gè)人賬戶、境外賬戶轉(zhuǎn)賬的；
9、許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益；
10、贈(zèng)送以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
11、在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)，發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對(duì)象。
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十三、 避開(kāi)投資陷阱的“三看三思三不要”
三看
一看是否取得金融監(jiān)管部門(mén)（如人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等）的批準(zhǔn)文書(shū)，并向監(jiān)管部門(mén)核實(shí)真?zhèn)危?/span>
二看投資理財(cái)產(chǎn)品是否在批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；
三看資金投向領(lǐng)域是否真實(shí)、安全、可靠。
三思
一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；
二思投資收益是否符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
三不要
一不要盲目相信造勢(shì)宣傳，因?yàn)樗麄兺笃熳骰⑵ぃ?/span>
二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因?yàn)樗麄円部赡鼙或_了；
三不要被高利誘惑盲目投資，因?yàn)楦呃⒌腻X(qián)都是自己的本金。
中國(guó)人民銀行上?？偛?上海市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合宣傳