上一期小博和基友們介紹了“洗錢”究竟有多大的危害，以及反洗錢與普通公民的關(guān)系。這一期，小博就來(lái)聊聊要避免被卷入洗錢，應(yīng)該注意些什么。
小博身邊一位朋友小王，在新西蘭一家銀行開設(shè)了賬戶，前段日子銀行通知小王提交相關(guān)材料來(lái)說(shuō)明其在境外的納稅狀況，小王沒有及時(shí)提交，導(dǎo)致銀行賬戶被凍結(jié)，小王不解地來(lái)問(wèn)“賬戶怎么就被凍結(jié)了呢？”
小博本著樂(lè)于助人的出發(fā)點(diǎn)仔細(xì)查了查，原來(lái)都是CRS（“炒肉絲”）的原因。
CRS的自我介紹：
我是CRS，全名是通用報(bào)告準(zhǔn)則（Common Reporting Standard），是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）推出的、用于指導(dǎo)參與方的司法管轄區(qū)按照統(tǒng)一的原則和標(biāo)準(zhǔn)收集金融賬戶信息并運(yùn)行定期交換的合規(guī)準(zhǔn)則。以我CRS為核心的金融賬戶信息自動(dòng)交換準(zhǔn)則自公布以來(lái)，在全球范圍內(nèi)得到了廣泛關(guān)注與支持。目前已有超過(guò)100個(gè)國(guó)家承諾實(shí)施信息自動(dòng)交換，我已經(jīng)被許多國(guó)家認(rèn)可了。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，CRS就是為了打擊國(guó)際間的偷稅漏稅和洗錢活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)需要收集賬戶信息，理清楚各個(gè)戶主是本國(guó)居民還是非居民身份，再將非居民開立的賬戶信息收集遞交到國(guó)稅局，并在后期用于國(guó)家間的信息披露與交換。
于是，小王賬戶被凍結(jié)的原因就找到了，實(shí)施CRS的新西蘭需要識(shí)別小王的賬戶信息，一旦有任何可疑情況，就可能采取措施，包括凍結(jié)賬戶。相信小王是個(gè)遵紀(jì)守法的好公民，留意細(xì)節(jié)，完善好材料之后就會(huì)沒事了，但是對(duì)于想要洗錢的犯罪分子來(lái)說(shuō)，日子就不那么好過(guò)了。
從2018年9月起，中國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局將同多個(gè)國(guó)家(地區(qū))稅務(wù)主管部門按照金融賬戶涉稅信息CRS，開展首次交換金融賬戶涉稅信息。中國(guó)也早已是認(rèn)可CRS的國(guó)家啦。
上面這個(gè)案例還只是與在海外有賬戶的基友相關(guān)，而平時(shí)生活中，還有更加常見的案例需要我們當(dāng)心。
相信我們不少人手機(jī)都收到過(guò)一類短信，短信提示網(wǎng)銀需要升級(jí)。不少受害者立即登錄短信提供的網(wǎng)址，進(jìn)行操作，在輸入賬號(hào)密碼后不久，里面的資金全都被席卷一空。
其實(shí)我們面對(duì)的是一個(gè)典型的“釣魚網(wǎng)站”詐騙手法。釣魚網(wǎng)站和真正的銀行官網(wǎng)非常相似，一旦用戶在釣魚網(wǎng)站上進(jìn)行操作，犯罪分子就可以通過(guò)木馬程序竊取用戶的賬號(hào)和密碼，存在嚴(yán)重的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
“小博”提醒投資者，從小細(xì)節(jié)做起，保管好個(gè)人敏感信息，預(yù)防犯罪份子盜用個(gè)人信息，預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全。
反洗錢保衛(wèi)戰(zhàn)中的“六不要”可供參考：
1、銀行卡、證件信息、手機(jī)號(hào)、密碼（包括交易時(shí)發(fā)送的短信驗(yàn)證碼），切勿隨意將相關(guān)信息留給他人或中介。
2、不要在任何社交網(wǎng)站透露自己的銀行卡號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等重要敏感信息。
3、不要隨便在街頭掃描二維碼、填寫問(wèn)卷留下銀行卡號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等重要敏感信息。
4、不要在公共場(chǎng)合隨便連接免費(fèi)Wi-Fi，不要在Wi-Fi登錄頁(yè)面中輸入關(guān)于銀行卡、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)等信息。
5、請(qǐng)不要輕易將手機(jī)進(jìn)行越獄或root操作，不要隨便下載并使用互聯(lián)網(wǎng)上不知名的系統(tǒng)，不要安裝來(lái)路不明的軟件。
6、不要輕信來(lái)路不明以郵件、短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式，以“系統(tǒng)升級(jí)、激活賬戶、積分兌換、中獎(jiǎng)等為由的信息，不要點(diǎn)擊鏈接且輸入任何關(guān)于銀行卡號(hào)、證件號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)、短信驗(yàn)證碼等信息；切勿點(diǎn)擊鏈接安裝任何軟件或程序，謹(jǐn)防下載了病毒或木馬程序。
希望我們的每位投資者“從我做起，從小做起”，遠(yuǎn)離洗錢，共創(chuàng)共享良好金融環(huán)境。